大河报·豫视频记者 孙凯杰 实习生 张婷
(相关资料图)
LPR降息“落地”,为什么你每月还的房贷依然不少?
□大河报·豫视频记者 孙凯杰实习生张婷
近期,关于LPR下调的消息刷爆朋友圈,众所周知,LPR的调整和房贷利率息息相关,记者在阅读众多相关新闻的评论时发现,有很多人提出,为什么自己每个月的月供还是一点也没少?
市民刘女士就是其中一员,刘女士对记者说道:“我们业主群都在转发讨论,LPR下调,对我们购房者是好事,但是我们的房贷利率什么时候也调整,这中间是怎么计算的?”
6月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%,双双均下调10个基点。
记者致电郑州多家银行的房贷中心,相关负责人表示,自7月1日起,郑州首套房贷利率已下调至3.7%,二套房利率为4.8%。
(LPR历史走势图)数据来源:中国外汇交易中心网
首先,大家需要知道的一点,每个城市的房贷利率是不一样的。而且不同的银行有不同的定价权。目前郑州市大多数银行首套房贷利率执行LPR-50bp(1bp=0.01%),即3.7%。
假如你现在在郑州购买了首套住房,你的房贷可以用一个公式来表示:贷款利率=3.7%+上下浮基点数(俗称bp,贷款签约后为不变量)。
LPR是固定值,每个人的房贷利率不尽相同。决定你房贷利率多少就是浮动的基点数了。房贷基点是银行按照每个人的信用资质情况、当地购房政策以及当地市场状况等多种因素来决定的。
有些地区房贷额度比较紧张,在这种情况下银行在LPR的基础上加点就可能多一些,贷款人如果是申请的第二套房贷,那么也会比第一套房的加点多,如何计算加点银行有自己的规则。
对于已经签订房贷合同放款用户来说,房贷基点是永久不变,且贷款期间内,不能更改。那么房贷利率的变化主要取决于LPR,不过即便LPR下调了,你也不会马上感知到房贷利率的变化。
这是因为房贷利率重定价日还没到。LPR浮动利率定价的房贷客户,通常会在贷款合同中约定房贷利率的重定价周期和重定价日。按相应期限LPR加减某一确定的点差计算具体利率水平,利率随参考的LPR变动而变动。
比如一笔20年期的商业性房贷,约定重定价周期为一年,重定价日为每年的1月1日,参考的是每年12月20日更新的5年期以上LPR(央行每月20日公布LPR利率水平),那么不管LPR从1月至11月如何下降,只要12月20日更新的5年期以上LPR没降,房贷利率就不会降,月供也不会改变。
即使12月20日更新的5年期以上LPR降了,但重定价日1月1日还没到,房贷利率还没调整,新一年的还款计划还没出来,房贷月供也不会改变。这就是为什么你目前还感觉不到房贷利率的调整了。
LPR是从2019年8月20日开始执行的。在这之前实行的是固定利率。固定利率与浮动利率的差别在于,固定利率在贷款期限内,利率不发生任何变化。
市民王先生17年底签订的贷款合同,二套房贷利率是5.3%。早在21年就去银行询问,自己的房贷利率是否可以改成现在的浮动利率,答案当然是不可以。
据了解,在2020年3月1日开始, 各商业银行就开始了存量浮动利率贷款的定价基准转换,客户可与银行协商决定存量房贷“换锚”为LPR浮动定价还是固定利率,时间截止到至2020年8月31日。而在此期间仍然选择原定利率,决定执行固定利率政策的房贷客户,在此之后自然无法再更改。
因此,对于房贷固定利率的客户来说,LPR虽然降了,但在贷款本金、贷款期限、还款方式、利率水平不变的情况下,月供没变是正常结果。
个人住房公积金贷款也是个例外,公积金贷款利率水平由中国人民银行统一决定,与LPR利率无关。自2022年10月1日起,河南省省直首套个人住房公积金贷款执行新的利率:首套个人住房公积金贷款利率:五年期以下(含五年)2.6%,五年期以上3.1%,第二套个人住房公积金贷款利率五年期以下(含五年)为3.025%,五年期以上为3.575%。
虽说公积金贷款不与LPR挂钩,但公积金贷款利率跟央行公布的公积金基准利率一致,今年如果发布调整公告,那下一年的1月1日起就会执行新利率,所以也有可能变动。
来源:大河报·豫视频 编辑:孙凯杰
-
上呼吸道感染如何治疗?呼吸道感染的症状有哪些?感冒通常是指上呼吸道感染,上呼吸道感染80%以上都是病毒感染。病毒感染的抗病毒疗效不确切,通常无需服药,而是多喝水、多休...
-
皮试阳性是什么意思?结核皮试阳性需要做进一步什么检查?皮试阳性临床有两种情况,最常见的是药物皮试,另外一种类型是对疾病的鉴别诊断。1、药物皮试:临床使用比较多的是青霉素皮试...
-
总二氧化碳高是怎么回事?二氧化碳高有什么症状和危害?总二氧化碳增高可能指两个含义,一个是动脉血气分析里的二氧化碳分压,另一个是血液生化检查里的二氧化碳结合率。动脉血气分...
-
肠胃感冒怎么缓解?胃肠型感冒是什么原因引起的?缓解胃肠型感冒的临床症状,可以从3个环节着手,具体如下:1、保暖:胃肠型感冒表现的都是胃肠道症状,由于是病毒感染,其抗...
-
支原体弱阳性是什么意思?支原体弱阳性一般怎么治疗最好?当正处在支原体感染,或者曾经有过支原体感染,支原体抗体检测可能呈阳性。支原体抗体弱阳性,只能说明曾经有过支原体感染。...
-
上呼吸道感染如何治疗?呼吸道感染的症状有哪些?
2023-06-01 11:06:38
-
皮试阳性是什么意思?结核皮试阳性需要做进一步什么检查?
2023-06-01 11:05:56
-
总二氧化碳高是怎么回事?二氧化碳高有什么症状和危害?
2023-06-01 11:05:08
-
肠胃感冒怎么缓解?胃肠型感冒是什么原因引起的?
2023-06-01 11:04:26
-
支原体弱阳性是什么意思?支原体弱阳性一般怎么治疗最好?
2023-06-01 11:03:30
-
LPR降息“落地”,为什么你每月还的房贷依然不少?
2023-07-06 17:18:20
-
上海一网约车司机16天碰瓷8辆公交车,涉嫌诈骗被批捕
2023-07-06 17:19:02
-
美国财政部部长耶伦乘机抵达北京
2023-07-06 17:24:33
-
环球速读:通用汽车二季度在华销量逾52万辆 同比增长9%
2023-07-06 17:29:02
-
高校毕业生公益性专场招聘会周日举行
2023-07-06 17:23:07
-
今晚 中国银行保险监督管理委员会驻马店监管分局负责人接听12345热线
2023-07-06 17:21:36
-
教育部:将优化教师管理和资源配置,着力应对人口发展新态势
2023-07-06 17:30:21
-
西平县召开信访安全稳定工作会议
2023-07-06 17:18:41
-
西平县领导带队调研推进西漯路征地拆迁工作
2023-07-06 17:26:17
-
河南省中小企业质量管理体系认证提升行动驻马店启动仪式在西平县举行
2023-07-06 17:28:46
-
遂平县十六届人民政府召开二次全体(扩大)会议
2023-07-06 17:30:46
-
遂平县召开民族宗教知识培训会
2023-07-06 17:25:57
-
《八角笼中》郑州路演 王宝强回第二故乡被赞“惊喜又用心”
2023-07-06 17:28:44
-
打进温网第二轮 河南网球小花白卓璇首度参赛即创历史
2023-07-06 17:24:35
-
北京农商银行落地“带押过户” 强化便民利民举措
2023-07-06 17:20:19
-
方便!120家省直定点药店开通门诊统筹直接结算服务
2023-07-06 17:30:50
-
侵害消费者权益屡罚屡犯 天津力天装饰被指霸王条款、工期拖延
2023-07-06 17:25:23
-
美国财政部部长耶伦乘机抵达北京
2023-07-06 17:26:34
-
中央和国家机关“四强”党支部建设论坛第11期分论坛成功举办
2023-07-06 17:17:08
-
我爱我家在杭州首推“爱家股权共享计划”
2023-07-06 17:22:26
-
每日信息:明日上午10点!郑州600万餐饮消费券开抢
2023-07-06 17:17:24
-
全球热讯:河南焦作:深入开展大学习 实现思想大解放 推动能力大提升
2023-07-06 17:28:34
-
温县方头村:“头雁领航”构筑乡村振兴“桥头堡”
2023-07-06 17:29:54
-
本周日,服务营销类人才招聘会举行
2023-07-06 17:24:52
-
我市荷花商会成立
2023-07-06 17:22:58
-
男士洗面奶哪种好用, 公布口碑最好的十大男士洗面奶,值得收藏
2023-07-06 17:06:29
-
图灵奖得主杨立昆:让AI平台安全良善实用的唯一方法是开源
2023-07-06 16:38:34
-
男子迷奸、抢劫多名女子,为逃避制裁曾多次上网咨询法律问题 天天简讯
2023-07-06 16:29:35
-
江西一地通告称彩礼超6万可举报?回应:已撤销,考虑不周_焦点日报
2023-07-06 16:27:12
-
周海兵当选长沙市人民政府市长
2023-07-06 16:24:35