信用卡取现又有新渠道了。

近日，支付宝“借呗”板块新增信用卡取现入口一事引发热议。信息显示，当前已经有宁波银行、光大银行以及平安银行等3家信用卡支持用支付宝取现，但仅有内测用户可以查看对应板块入口。

除了支付宝外，微信也面向用户展示了部分银行的取现入口。两家平台用意何在？“取现”会变成“套现”吗？

【资料图】

仅开放部分用户、无手续费

据受邀用户测试发现，在支付宝上，可以搜索“信用卡取现”，通过服务集合页，进入银行小程序后再进行相关操作。在微信上，用户通过信用卡还款页面和银行公众号就可以进行提现。如果你看不到或者搜不到，说明还未在“内测灰度”当中。据了解，目前已有平安银行、宁波银行、光大银行3家信用卡支持支付宝取现功能。

以支付宝为例，目前信用卡取现支持“单月还”和“分月还”两种提现模式，“单月还”是指发卡机构将用户申请的取现额度内资金划转到银行账户或在非银行支付机构开立的支付账户，透支金额及相关服务费用全额计入信用卡当期账单的最低还款额的服务；“分月还”是指发卡机构将用户申请的取现额度内资金划转到银行账户，用户按照与发卡机构约定的期数及相关费用分期偿还约定金额的欠款的服务。

而在当前微信、支付宝两家平台的信用卡取现业务上，均免除了手续费。两家平台也均在页面中提示，服务由发卡银行提供，平台不额外收取任何手续费。据记者了解，除了息费外，当前国内银行机构信用卡取现的手续费费率多集中在1%-2.5%。

以平安银行信用卡为例，在支付宝的信用卡取现功能中，单月还提取的额度和利率，与平安银行旗下口袋银行APP中“口袋取现”单日可提取金额和利率相同，都是日息万分之5，年化18.25%，这意味着平安银行只是在支付宝上多开了一个端口。就目前情况而言，信用卡取现扮演的是一个助贷平台的角色。

为传统的信用卡取现拓展线上渠道

综合多方信息来看，银行信用卡业务与微信、支付宝合作，为信用卡取现找到了流量入口。而在免取现手续费的情况下，第三方平台取现的资金成本较银行自有渠道有所减少，随着使用用户增加，对于第三方平台而言，也可能会产生新的收入来源。

在易观分析金融行业高级分析师苏筱芮看来，微信、支付宝这一新功能实际上是为传统的信用卡取现业务拓展了线上触达渠道。对于银行合作伙伴来说，能有机会获取更多取现业务增量；对于经常使用微信、支付宝的用户来说，能够更为便捷、高效地使用取现功能；对于微信、支付宝来说，则能够进一步完善业务矩阵，提升用户体验的同时为用户活跃进行赋能。

另外，零壹研究院院长于百程指出，微信、支付宝与银行信用卡合作取现功能，将众多信用卡产品集中展示，属于展示和导流合作。

“取现”与“套现”

对于信用卡的取现功能，不少持卡用户也向记者表示并不了解这一功能，只知道信用卡套现是违规操作。事实上，信用卡取现并非新生事物，而是信用卡本身固有的功能之一，本质上是由发卡机构提供的信用卡预借现金服务，主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。持卡人通过银行ATM机、银行信用卡网上银行的预借现金功能等，便可以进行取现操作。以平安银行为例，在其自营渠道也能找到“现金分期”和“口袋取现”的入口。

△平安银行“口袋取现” 图源网络

有业内人士向记者介绍，信用卡取现和信用卡套现有着本质的不同。前者是持卡人和银行直接产生债务关系，存在手续费并计息，有金额上限；后者是持卡人以消费的名义制造虚假交易，不利于金融机构管控资金流向，存在诸多风险。

在与第三方平台合作开放信用卡取现后，取现资金的流向如何把控也是绕不开的话题。微信、支付宝对应的取现页面上，也均有提到取现资金仅限于消费，不得用于投资理财、购房等。

近期人民银行公布的2022年一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%，显示信用卡逾期压力有所加大。在此背景下，多家银行发布公告规范信用卡资金使用。中国银联向收单机构下发了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，就信用卡套现风险防范，对收单机构提出了一系列要求。早前，7月7日，银保监会、人民银行发布通知，要求发卡银行、收单机构、清算机构等各主体建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制并依法采取措施。

来源：潇湘晨报 编辑：丁丰林